モゲチェック 無料診断
モゲチェック 無料診断
「モゲチェック・プラザ」で借り換えれば、
元銀行員が住宅ローン選択し・エントリーをバックアップ！
「平均480万円安上がり」というサービスの実力を検証！?
住宅ローンを借り換えるなら、どの銀行のどのアイテムが自らにとって最適
なのかを話し合い可能な、住宅ローン有料話し合いが増大している。
中でも、2016年に登場した住宅ローンお店「モゲチェック・プラザ」は、
最先端の分析ツールを使って、元銀行員のエキスパートがベストの住宅ローンを
選択してくれるという徹底したサービスを展開。
「住宅ローンの借り換えが煩わしい」という人でも、お楽々に借り換えが可能な。
なお、手数料は成功インセンティブ型で20万円の折衝料が必要になるものの、
その結果、平均で驚いたことに480万円も償還額が削減されるという。
現実にそれだけの良い面があるのか、検証してみた。
住宅ローンの借り換えをバックアップする有料折衝サービスが増加中の訳とは？
2016年2月に日銀がマイナス利息施策を開始させて以降、住宅ローン利率は
歴史上最低水準に落ち込んでおり、住宅ローンを借り換える
千載一遇のチャンスが到来している。
けれども、問題はどの銀行のどのアイテムに借り換えるのがベストなのか、
大いに理解いただけにくい事だ。
そんな訳で注意されるのが、今の時代増大しつつある
「住宅ローンの有料話し合いサービス」だ。
一般の人にとって、住宅ローンを借りるのは一生のうちに一度か二度くらい
しかない経験であり、その技術はそんなにないに等しい。
さらに、「よく分からないし、煩わしい」と考慮して、二の足を踏んでいる
人もいるだろう。
そんな訳で、住宅ローンの専門家が、アイテム選択から借り換え申込み手順の
支援まで行うというサービスが登場しているのだ。
今度は、その中でも、元銀行の貸付金担当者が集まり、住宅ローン対比のための
独自体系を製作してビジネスを展開している「モゲチェック・プラザ」に注意して、
料金に見合った借り換え支援サービスであるかを検証した。
「モゲチェック・プラザ」では銀行出身の住宅ローンのエキスパートが応対！
モゲチェック・プラザは首都圏でショップを展開する拡大写真表示 初めに、
住宅ローンお店「モゲチェック・プラザ」のサービスの中身を見てみよう。
「モゲチェック・プラザ」は、住宅ローンコンサルティング法人のMFSが
2016年から展開している。
最初に、住宅ローンの借り換えを思い巡らすやりたい人は、首都圏でストアを
展開しているモゲチェック・プラザで、フリー話し合いを受ける事が可能な。
電話での折衝もできるで、全国扱ってしている。
モーゲージスペシャリストと呼ばれる、銀行出身の住宅ローンのプロが、
詳しい個人の属性などをヒアリングして、「月々どれだけ返金額を減らせるか」
「どれだけ償還期間を短縮可能なのか」などを突き詰めて教えてくれる。
ここまではフリーだ。
モケ?参考に・フ?ラサ?では、オンラインで各銀行との申込み手順の進捗が見られる
拡大イメージ表示 実のところに借り換えを支援してくれ人は、
ここでコンサルティング契約をする。
料金は、成功お金で20万円（税別）。
契約時には借り換え長所額の指標を提示してもらえる。
その上、査定に落ちて借り換えできない時は料金を支払う必須がないため、
普通には損する事はないサービスだ。
裏を返せば、話し合い要請を受けたらほぼ高い確率で借り換えを
成功させる自信があるという事だろう。
ついでに、新規借入の住宅ローンのコンサルティング料は成功お金で
25万円（税別）となっている。
契約後は、モーゲージスペシャリストが、最適な住宅ローンの選定、
いくつか銀行への申請、書類作成支援、公的書類収集代理、
必須であれば銀行との直接交渉なども行い、有利な前提を引き出してくれる。
「申込み手順が煩わしい」と考慮している人には、とても実用的なサービスだ。
その上、銀行出身者が交渉するので、住宅ローンの素人が交渉する
よりも有利に交渉を進められる。
現在まで600人以上が話し合いに到来、そのうちの二分の一が
コンサルティング契約を結び、そのほどんどが借り換えに成功しているという。
「モゲチェック・プラザ」で住宅ローンを借り換えた人は平均480万円も支払代金が減っている！
では、どういった人が話し合いに到来ているのか。
モゲチェック・プラザ新宿で店長を務める大森賢一氏は、目下、
40人のカスタマーの住宅ローン借り換えを銀行と交渉中だ。
「話し合いに来られるクライアントは、年齢も住宅ローンの残額も各々。
8000万円の住宅ローンの借り換えで2200万円の削減長所を出した事もあります。
最も多々あるのは住宅ローン残額が2000万円から3000万円でしょうか。
私どもの教授で、実のところに住宅ローンの借り換えに成功した人たちの
良いところ額は平均で480万円ほどになります」と解説する。
実のところに大森氏が担当した事例を見てみよう。
Ｊさん（仮名）は、ハウス調達目的以外に、諸コスト向け貸し出しと
リフォームローンの合計3本を一緒に借りていた。
合計借入残高は2300万円だ。
使いどころ別に貸し出しが分かれていた事と転職歴があったため、
銀行の査定に通らないのではないかと心もとないになり、モゲチェック・プラザに
話し合いに到来た。
話し合いを受けた大森氏は、個人の特性から決断した最適な４つの銀行に
並行してエントリーを行い、結果的にクレジットを１本に整理て借り換える事に成功。
元金的にもゆとりがあったため、償還期間も6年に短縮。
その結果、月の入金は2万3000円増大したが、総償還額は
500万円も削減する事ができたという。
モゲチェック・プラザのWebページには、Ｊさん以外にも、
住宅ローン借り換えの良いところを手にした人たちの詳しい場合が掲載されている。
平均480万円の借り換え長所額があるというから、
借り換え長所額500万円は、平均的なケースの一つといえる。
住宅ローン利率は過去最低水準であるため、借り換え長所額が高価に
なりやすいばかりでなく、住宅ローンを借りている人の多くが借り換え予備軍となっている。
しかし、一つの質問が残る。
エキスパートにお金を払って折衝しなくても、一般の人が自身で安い住宅ローンを
見つけて借り換えれば、手間なくに、同じような良い面額を出せるのではないか。
そう思い描く人も結構いるのではないだろうか。
今や、オンライン上には住宅ローンに関連する情報が数多くある。
各銀行のホームページだけでなく、住宅ローン対比Webページも数多にあるので、
それらを応用して住宅ローン選択しができると考慮するのはもちろんだろう。
それだけに、コンサルティング料を支払う事に抵抗がある人も結構いそうだ。
そんな訳で、「住宅ローンのエキスパート」に要請した事例の長所をみていくだけでなく、
「一般の個人」が借り換えを行なった時よりも、どれほど借り換え良いところ額を増やせるのかも、
検証していきたい。
「モゲチェック・プラザ」の専門家に頼む良い面（1）
全国約120の銀行の住宅ローンから対比可能な！
歴史上最低水準という低利息を受けて、住宅ローンを借り換えようと吟味している人は多々ある。
しかし、住宅ローンを用意している銀行・金融機構は、全国で1500近くもあり、
すべてを調査しきる事は到底無理だ。
それ故、対比するのを放棄してしまって、自分の手の届く範囲な銀行、
知っているアイテムで借り換えを比較考量する人が多々ある。
けれども、知っている銀行、顔なじみの銀行が取り扱っている住宅ローンが、
現実に安上がりな住宅ローンであるか如何にかを知っている人は少ないだろう。
そんな訳で、誰もが知っていて、ブームが高く、半官半民の住宅ローンとして
心配無用感もある「フラット35」について、検証してみよう。
その実フラット35は、多くの銀行や信金が取り扱っており、「利率」はほぼ横並びになっている。
各銀行が貸し出した住宅ローンは、家屋金融支援機構が買い取る事になっているので、
アイテムに差はつけられず、利息も横並びになってしまうのだ。
では、どこに差があるのかというと、契約時に支払う「手数料」だ。
地方銀行など、競争力がない銀行は、手数料として「借入金額×2.16%」をとっているが、
調査してみると、手数料が低い銀行は「借入金額×1%」を切るところもある。
中でも、手数料がトップクラスに安いのは、あまり馴染みはないが「一流住宅ローン」
というモーゲージバンクだ。
多くの地方銀行と、一流住宅ローンでは、手数料がどれほど差があるのか計算してみた。
「フラット35は、ほぼ横並びの利息なので、どこで借りても一緒」と考え、手数料が高い銀行で
借りてしまうと、借り換えの場合に45万円も高い手数料を払う事になってしまうのだ。
競争力がある主な銀行をすべて参考にしないと、どこの銀行が最もリーズナブルかは分からない。
では、評判の高い「フラット35」自体は、実際に安上がりなアイテムなのだろうか。
そんな訳で、借換額3000万円、借入期間30年という前提で、一段とリーズナブルな
借り換えアイテムがないのか探してみたところ、何個か該当するアイテムがあった。
その一つが「みずほ銀行の」住宅ローンだ。
下表は、フラット35と、みずほ銀行の住宅ローンを、総支払額で対比してみたものだ。
諸総額は、借り換え先の銀行に支払うものだけを対象とした。
フラット35の利率は1.12%で、みずほ銀行の利率は1.10%なので、利率差は0.02%と、
そんなに同じだ。
とはいっても、総支払額で比べると、みずほ銀行の方が132万円も
安上がりという結果になった。
フラット35は諸総額が高く、特に団体信用生命保険料が174万円も
必要になる事で、みずほ銀行と大きな差が付いた。
みずほ銀行は全国に支店網があり、支店の近くであれば大都市でなくても
住宅ローンを借りられる見込みが高い。
フラット35自体は、半官半民のアイテムという事もあり、
全期間固定のアイテムとしてはそこそこの競争力があるのは確かだ。
けれども、ここ数年、民間の銀行も全期間固定にも力を入れ開始出来ており、
フラット35には、かつてのような必ず的な優位性がなくなっている。
民間の銀行に目を転じれば、お宝的な一段といい住宅ローンが影響するのだ。
借り換え先を対比せずに、自分の手の届く範囲な銀行に頼って決めてしまうと損を
しやすいので配慮やりたい。
その点、モゲチェック・プラザで折衝すれば、全国約120の銀行をカバーしている。
主要な銀行はすべておさえているといっていいだろう。
「モゲチェック・プラザでは、全国約120の銀行の中から、顧客の状況にマッチして絞り込みます。
実際では、借り換え要件や、過去の経験から、折衝を受けた段階で借り換え先の銀行の
候補が直ちにに頭に浮かぶようになりました」（大森氏） 120行をカバーしているだけでなく、
毎日の経験が蓄積されてきた事も大きな財産となっている。
一般の個人では到底こうした対比はできないだろう。
「モゲチェック・プラザ」のエキスパートに頼む良いところ（2）
単純な「利息」の対比ではなく、「総支払額」で対比可能な！
住宅ローンを選定する場合、何といっても「利息の低さ」に注意すべきなのはいうまでもない。
利息が低い住宅ローンを探して、借り換えるだけであれば、さほど住宅ローンについて
細かいところまでなくても、水準を満たすまでの良いところは出るだろう。
しかし、その長所額がマックスになるとは限定しない。
むしろ、少しばかりだけ利率が高い他行の住宅ローンをチョイスしてだ方が、
借り換え長所額が数十万円も大きいという事すらある。
「そのような奇妙な事があるはずがない」と、思うかもしれないが、これは本当の事だ。
変化利息でトップクラスの安さを誇る、「楽天銀行」と、
「住信SBIオンライン銀行」の住宅ローンでそれを実証してみよう。
2017年3月時点の変化利率は、「楽天銀行0.507%」、「住信SBI銀行0.447%」だ。
常識的なら、利息の低い住信SBI銀行に借り換えれば、
より良いところが大きいと誰もが一考する。
そんな訳で、事例（1）として、借換額5000万円、借入期間30年という要件で、
各々の総支払額を試算してみよう。
結果を見ると、驚く事に、利息が高いはずの楽天銀行の方が、総支払額で28万円も少なかった。
所以は造作なくだ。
総返金額（利息と元金の償還額の合計）はもちろん、住信SBIオンライン銀行の方が少ないが、
諸経費については楽天銀行の方がはるかに安いのだ。
その結果、利率が高い楽天銀行の方が安上がりという、意外な結果になった。
どっちの住宅ローンも、変化利率であればトップクラスの安さを誇るアイテムだけに、
いずれを選択してでも借り換え良い面は大きいだろう。
けれども、場合（1）のような要件なのに、利率の低さだけを見て、
住信SBIオンライン銀行をチョイスしてでしまうと、借換良いところ額を最大限化できないのだ。
それもこの場合では28万円も差がある。
ついでに、以下のような事例（2）の前提だと、利率が低い住信SBIオンライン銀行が、
順当に安上がりな住宅ローンとなる。
借換額1000万円、借入期間20年という前提で、総支払額が
どんだけになるかを試算してみた。
このように、利率が低い「住信SBIオンライン銀行」の方が、総支払額で17万円少ない。
従って、借り換えをするなら、住信SBIオンライン銀行の方が有力だという結論になる。
住宅ローンを選択するときに優先すべきなのは「利息」である事は間違いないが、
住宅ローンに必要になる諸コスト、つまり手数料やバックアップ料、
団体信用保険料なども考慮しないといけない。
他にもややこしい事に、諸コストは銀行やアイテムによってばらばらであるだけでなく、
借入残高や償還期間によって移り変わりする。
つまり、借り手によって、リーズナブルなクレジットは違うという事になるのだ。
そんな訳で、使用するべき指標は、試算の時に使った、「総償還額」だ。
「総返金額」であれば、利息、諸経費のいずれもをカバー可能な。
「利率は低いけど、手数料が高くて、実際に安上がりか分からない」
「手数料が数万円ポッキリで安いけど、利率が微妙に高い気がする」
な時に、総償還額であれば、各銀行の住宅ローンの実力を知る事が可能なので、
どの住宅ローンが実際に安上がりか決断可能な。
しかし、これは個人にとっては骨の折れる作業だ。
例を挙げると、各銀行のWebページではシミュレーションツールを使って総返金額の
試算が可能なが、準備ている性能が銀行によって違うばかりか、的確な試算ができない
Webページが多々あるため、あまり使えない。
一例を挙げれば、民間の銀行は団体信用生命保険（団信）をフリーで付帯しているが、
「フラット35」は団信が任意のため、銀行のシミュレーションでは、団信を諸総額に
含めずに試算するものがおおかた。
団信の保険料は100万円を超える事もあるだけに、そもそも、総償還額が
どんだけになるかすら、的確に計算できない事が多々ある。
その点、モゲチェック・プラザは、「クライアントの借換額、借入期間にマッチして、
最適な住宅ローンを見つける事が可能な」（MFSの塩澤崇COO）という。
理由を言えば、主要な銀行の利息、諸経費などのデータがあり、借り手の要件に応じて、
「総支払額」を的確に計算可能な仕組みも持っているからだ。
仕組みにより、最も安上がりな住宅ローンを手軽にに探す事ができ、
その影響は先ほど見たように、数十万円になる事もある。
利率削減額の10%（下限25万円、上限50万円、税別）という住宅ローン借り換えの
コンサルティング料は、決して高くはなさそうだ。
「モゲチェック・プラザ」のエキスパートに頼む長所（3）
もっとも有利な利息で借りるための忠告が受けられる！ モゲチェック・プラザでは、
最優遇利息を入手するための忠告をしてくれる。
最優遇利息とは、銀行が借り手にそれに対し供給する最も低い利息の事だ。
銀行が表示している利率が1%であっても、年収が低かったり、転職したばかりで
信用力が不足している人だと、それよりも高めの利率でしか借りられない事がある。
助言により、利息がわずかでも低くなる確率があるのであれば、どうぞ聞いてみたいだろう。
実のところには如何なる助言をしているのか。
一例を挙げれば、モーゲージスペシャリストは過去に色々な借入の時を見ているので、
「年収が不足しているため最優遇利率を取れるか如何にかギリギリ」であれば、
前もってにそれが分かる。
万が一、最優遇利息をきっちりと取得やりたいのであれば、はじめから配偶者や
両親を連帯サポート人に設定して年収の合算をできるにしておくのがいいだろう。
こうした忠告が可能なのは、モーゲージスペシャリストが全部、金融組織出身で、
貸し出し担当についた事があるだけでなく、近頃の査定の場合をふんだんに見ており、
データとして蓄積しているからだ。
「ケースバイケースなので、一概に最優遇利率で借り換えられるわけではないのですが、
うまくいけば利息は0.1%くらい下がるのではないでしょうか」と大森氏は話す。
実のところに、利率が0.1%下がったらどれだけリーズナブルになるのか計算してみよう。
前提は、借換額3000万円、借入期間30年とした。
利息が0.1%下がるという事は、上述の要件であれば、総支払額で49万円も
リーズナブルになるという事だ。
モゲチェック・プラザの助言で49万円も総支払額が減少可能なら、利息削減額の10%という
コンサルティング料（下限25万円、上限50万円、税別）は大きなコストとはいえないだろう。
さらに、査定に関しては、諸々な技術を蓄積している。
査定が厳しくなると言われる自営業者や、転職して勤務期間が浅い人や年収の低い人、
定年を迎えたお年寄りのケースでも借り換えを諦める不可欠はない。
というのも、査定規格は銀行によって微妙に異なるからだ。
査定が厳しそうな場合では、「査定が通る確率の高いいくつかの銀行に
住宅ローン借り換えの申込みを合わせて行う」（大森氏）という応対策も取る。
そのとき、１行ずつ査定結果を待ってから申込みをしていては、時がかかりすぎ、
融資が遂行される頃には最初の利率と大きく変わっているケースも心積もりられる。
それにより、いくつかの銀行で合わせて査定を申込んでおき、査定をパスした中から
前提の最もいいところを選べばいい。
いくつかの銀行にエントリーするのは骨の折れる作業だが、モゲチェック・プラザならば、
それを代理してくれるので気が楽だ。
他にも、病で団信保険に入れないと勝手に思いこんで、借り換えを放棄している方も
多々あるだろう。
「今の時代はワイド団信という保険も登場しており、借り換えるチャンスが増大している」
から、放棄しないで望むとしている。
借り換えの難易度が高いと思って放棄している人でも、査定に通る手法が
あるかもしれないので、エキスパートのモーゲージスペシャリストに話し合いしてみてもいいだろう。
「モゲチェック・プラザ」のエキスパートに頼む良い面（4）
月次1回のレポートで、次の借り換えチャンスも逃さない！
・プラザのマンスリーレポート（見本）拡大挿絵表示 住宅ローン借り換えは、一度、
行えるしたら終わりというわけではない。
借り換えた利息よりも、利息が下がり、借り換え経費以上の良いところが
あるのであれば、何度借り替えてもいいのだ。
そんな訳で役に立つのが、モゲチェック・プラザの発行する「マンスリーレポート」だ。
借り換えを実現した後も、貸付金が完済するまで専任担当者が月次レポートを送り、
利息改変の機会やまたの借り換えチャンスを知らせてくれる。
「クライアントの中には、月次のレポートがありがたいからと言って、借り換え長所額は
わずか3万円しかなかったのですが、わざわざ私どもで借り換えされた方もいらっしゃいます」
（大森氏） このアフターサービスは、コンサルティング料に内蔵されている。
類似のサービスはなく、もちろんながら個人でこれを行えるするのは大変骨が折れる作業であり、
続かないだろう。
万が一再び借り換えが実現可能なら、再び数十万円、数百万円の住宅ローン借り換え
良い面が実現可能な見込みがある事を思案すると、大いにリーズナブルなサービスだ。
他にも、コンサルティング料には、マンスリーレポートのようなサービス業務のほか、
貸付金申込みの一連の申込み手順のアフターケア業務も内蔵されている。
住宅ローンの借り換えは手軽になようで、実のところに申請と煩雑な手間が必要になる。
10から20種類の書類作成が必須なほか、例を挙げるとウェブから仮エントリーする事例で
あれば、画面から150項目ほど入力するため、項目の多さや、中身を習得できない事で、
途中で中断する人も少なくない。
そのほかに提示が不可欠な書類を役所に取りにいかなければならず、最短でも数日必要になる。
多忙な人だと、書類を提供するだけで数週間必要になる事もあり、申込みを腹積もりてから
遂行するまでに、2、3カ月は直ちに過ぎてしまう。
モゲチェック・プラザは、書類の入力代理だけでなく、委任状を渡せば、
納税証明書や住民票なども取り寄せてくれるので、申込み手順が煩わしいと
感じる人にはいいサービスだろう。
「モゲチェック・プラザ」で専門家のコメントを聞く事で借り換えの良い面をマックス化可能な確率あり！
以上、「住宅ローンのエキスパート」であるモゲチェック・プラザに折衝した事例に、「一般の人」が
自身で借り換えた時に比較してどれほど安上がりになる確率があるかを検証してきた。
以下の4つのキーポイントは、おっしゃる通り一般の人では応対できないものが多く、
借り換え長所額をわずかでも膨れ上がるさせる要因になる。
住宅ローンのエキスパートに借り換えを頼むべき所以！
（1）全国約120の金融機構の住宅ローンから対比可能な！
（2）単純な「利率」の対比ではなく、「総支払額」で対比可能な！
（3）もっとも有利な利息で借りるための忠告が受けられる！
（4）月次1回のレポートで、次の借り換えチャンスも逃さない！
モゲチェック・プラザを応用すれば、「借り換えの申込み手順が煩わしいだ」と
心積もりている人でも、手間なくに大きな長所を得る事が可能な。
自身一人で住宅ローンを探したケースよりも、大きな長所が獲得できるというバックアップは
ないが、ここまで読んできたのであれば、一般の人では自らに最適で、借り換え良い面額を
最大限化させる住宅ローンを選り抜く事がいかに困難化は体感できただろう。
住宅ローン選択しに迷ったり、困難と感じたら、モゲチェック・プラザの使用を
吟味してはどうだろうか。
公式サイト⇒住宅ローンの3秒診断
